Wenn man das aktuelle Zinsniveau betrachtet und mit dem Inflationsziel der EZB betrachtet, merkt man schnell, dass Geld, das am Sparbuch liegt, eigentlich deutlich an Wert verliert. Unter der gro\u00dfz\u00fcgigen Annahme, dass man am Sparbuch nach KESt 0,65% p.a. bekommt, w\u00fcrden in 15 Jahren aus 100 \u20ac schlussendlich 110,20 \u20ac. Wenn man die durchschnittliche Inflation von 1,87% p.a. f\u00fcr diese Jahre mitber\u00fccksichtigt, hat man nach diesen 15 Jahren eine reale Kaufkraft von 83,37 \u20ac. Das macht einen Kaufkraftverlust von 16,63 \u20ac und das obwohl 0,65% pro Jahr nach KESt schon sehr gro\u00dfz\u00fcgig angesetzt ist. Noch viel schlimmer wird’s, wenn das Geld nicht auf einem Sparbuch liegt, sondern bar zuhause. Da haben 100 \u20ac in 15 Jahren nur mehr einen reellen Wert von 75,74 \u20ac und man verliert somit fast ein Viertel an Kaufkraft.<\/p>\n
Nat\u00fcrlich gibt es auch die klassischen Veranlagungen, wie Immobilien oder Gold, aber diese sind schwieriger wieder zu verkaufen, wenn man kurzfristig Geld braucht. Um in Aktien und Anleihen investieren zu k\u00f6nnen, sollte man sich ausreichend damit besch\u00e4ftigen, um fundierte Entscheidungen treffen zu k\u00f6nnen. Die Alternativen die Versicherungsunternehmen anbieten w\u00fcrden, w\u00e4ren pr\u00e4mienbeg\u00fcnstigte oder fondsgebundene Lebensversicherungen.<\/p>\n
Bei den pr\u00e4mienbeg\u00fcnstigten Lebensversicherungen sind die Vorteile, dass der Staat 4,25% der j\u00e4hrlichen Einzahlungssumme mit Zusch\u00fcssen f\u00f6rdert und dass auf die Zinsertr\u00e4ge und Gewinne keine Kapitalertragssteuer zu entrichten ist. Am Ende der Laufzeit, kann man sich das angesparte Kapital als laufende Rente auszahlen lassen und bekommt diese lebenslang, auch wenn in Summe mehr ausbezahlt wird, als eingezahlt wurde. Negativpunkt hierbei ist, dass es keine Mindestverzinsung gibt, da die Versicherung die Pr\u00e4mie sehr konservativ veranlagen muss, was diese Investment allerdings ziemlich sicher macht. Es gibt aber daf\u00fcr eine Garantie, dass man zumindest sein einbezahltes Kapital und die staatliche Pr\u00e4mie am Ende der Laufzeit wieder herausbekommt.<\/p>\n
Als Gegenst\u00fcck zur klassischen Lebensversicherung birgt die fondsgebundene Lebensversicherung viel h\u00f6here Ertragschancen, allerdings nat\u00fcrlich auch mehr Risiken. Positiv an dieser Anlageform ist, dass die Einzahlungsbetr\u00e4ge mit 4% Versicherungssteuer endbesteuert sind und somit laufend keine Kapitalertragssteuer mehr zu zahlen ist. Dazu sind manche Produkte in den letzten Jahren j\u00e4hrlich um mehr als 5% gestiegen, was im Vergleich zu einem Sparbuch oder Bausparvertrag wirklich enorm ist und wie gesagt, von diesen 5% ist keine KESt mehr zu entrichten!<\/p>\n
Ein weiterer Vorteil ist, dass man hiermit auch als Laie von den positiven Entwicklungen an den Kapitalm\u00e4rkten profitieren kann, wenn man sich des Risikos bewusst ist, da man in Fonds investiert, die von Experten gemanagt werden und diese auch an einer positiven Fondsentwicklung interessiert sind.<\/p>\n
Am Ende der Laufzeit kann man sich das ersparte Kapital entweder zur G\u00e4nze ausbezahlen lassen oder eine lebenslange Rente beziehen.<\/p>\n
Negativ an dieser Anlageform ist, dass es risikoreicher ist und man auch Kapital verlieren kann, aber wer nochmal an den Artikelbeginn zur\u00fcckdenkt, der merkt, dass das Geld auch am Sparbuch bzw. unter der Matratze an Wert verliert.<\/p>\n
\u201eWer nicht wagt, der nicht gewinnt\u201c ist ein altes Sprichwort, das hier sehr gut passt. Wobei man ja eigentlich sagen muss, dass wer nicht wagt, sogar verliert. Und falls dieser Artikel euch jetzt zum Nachdenken gebracht hat \u2013 dann hat er seinen Zweck erf\u00fcllt.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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